Многие молодые люди в возрасте от 25 до 35 лет зачастую полагают, что до пенсии еще далеко. Формально это правда, но с точки зрения финансовой аналитики такая позиция может стать серьезной ошибкой. Государственная пенсия может служить лишь основой для финансовой безопасности, а для поддержания привычного уровня жизни в старости потребуется больше усилий.
Вот стратегический план действий, который поможет молодым людям заблаговременно позаботиться о своем будущем.
Шаг 1: Оцените, на что можно рассчитывать от государства
В России система пенсий зависит от стажа и пенсионных баллов. Формула расчета следующая:
Пенсия = (баллы ? стоимость балла) + фиксированная выплата.
В 2026 году стоимость одного балла — 156,76 руб., а фиксированная выплата составляет 9 584,69 руб. Поэтому, даже имея 50 баллов, можно рассчитывать всего на 17,4 тыс. руб. в месяц.
Социальная пенсия еще ниже — фактически на уровне прожиточного минимума. Вывод: полагаться только на государственную пенсию неблагоразумно, поскольку система может измениться в зависимости от демографической ситуации и бюджета.
Шаг 2: Определите свою финансовую цель на старость
Согласно правилу замещения дохода, чтобы сохранить уровень жизни на пенсии, необходимо около 60-80% текущего дохода.
Для примера, если сейчас ваш доход составляет 100 тысяч рублей, в старости вам понадобится 60-80 тысяч ежемесячно. Разницу между этой суммой и будущей пенсией следует покрывать личными сбережениями.
Шаг 3: Используйте долгосрочные сбережения и индивидуальные инвестиционные счета
Долгосрочные сбережения (ПДС) и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) могут стать эффективными инструментами в вашем финансовом портфеле.
- Плюсы ПДС: государственная поддержка, налоговые вычеты.
- Недостатки ПДС: доступ к средствам ограничен, умеренная доходность.
Что касается ИИС, он позволяет легче управлять активами и получать налоговые льготы. Пассивная стратегия инвестиций, с фокусом на индексные фонды и облигации, также покажет свою эффективность с течением времени.
Важно сохранять дисциплину в вопросах регулярных взносов и избегать эмоциональных решений во время колебаний рынка. Начинать откладывать следует с 10-25% от дохода в зависимости от вашего возраста.
