С недавнего времени банки получили право приостанавливать денежные переводы на срок до двух рабочих дней при наличии подозрений на мошенничество. Это может произойти, если получатель попадает в государственную базу подозрительных операций или если перевод вызывает сомнения в его легитимности.
Новые правила, вступившие в силу в 2026 году, значительно расширили список критериев, по которым могут фильтроваться операции. Теперь их стало двенадцать, а автоматическая проверка переводов осуществляется не только внутренними системами банка, но и через государственную инфраструктуру по борьбе с IT-мошенничеством.
Каждый может попасть в затруднительное положение
Представьте ситуацию: вы переводите деньги знакомому или делаете покупку, ожидая завершения операции. Внезапно перевод оказывается приостановленным — деньги не списались, и банк отправляет оповещение о проведении проверки.
С начала марта работает новая система, проверяющая операции на предмет мошенничества. Если перевод попадает под одно из новых правил, банк может задержать его до двух рабочих дней для дополнительной проверки.
- Когда у банка есть право остановить перевод;
- Кто может оказаться под защитой от мошенничества;
- Почему клиенты всё чаще сообщают о задержках.
Новые правила проверок: что изменилось?
Ключевым изменением стали новые требования от Банка России — теперь проверка осуществляется на основании двенадцати критериев риска. Если хотя бы один из них совпадает с данным переводом, операция может быть временно приостановлена для тщательной проверки.
В случае выявления подозрительных действий, банк получает возможность блокировать транзакции, что может привести к задержкам в проведении переводов до двух рабочих дней.
Системы безопасности: как они действуют?
Главное нововведение — это государственная база данных, в которой содержится информация о счетах, использовавшихся в мошеннических схемах. Если перевод приходит на счет, который уже отмечен как подозрительный, он автоматически попадает под расширенную проверку.
Вот несколько ситуаций, которые могут спровоцировать дополнительную проверку:
Хотя такое регулирование направлено на защиту клиентов от финансовых преступлений, оно иногда может вмешиваться в привычные операции. Многие пользователи уже отмечают, что задержки становятся проблемой, особенно в экстренных ситуациях.
