Ваш счет заблокирован? Платежи не проходят, а контрагенты ждут оплаты? Банк ссылается на "подозрительные операции" в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ. Что это значит с юридической точки зрения и можно ли вернуть доступ к средствам?
Что регулирует 115-ФЗ
Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма" регулирует ряд важных норм:
- ст. 7 — обязанности банков по идентификации клиентов и анализу их операций;
- ст. 7.3 — право отказать в проведении операций;
- ст. 7.5 — право отказать в заключении договора банковского счета;
- ст. 7.11 — передача сведений в Росфинмониторинг и межведомственное взаимодействие.
Следует помнить, что банк действует не по своему усмотрению, а выполняет публично-правовую обязанность.
Различные типы блокировок
Предприниматели нередко говорят о блокировке счета, однако существуют три юридически разных сценария:
Приостановление отдельной операции
В этом случае банк не проводит определенный платеж.
Отказ в проведении операций
Это фактически режим ограниченного обслуживания.
Расторжение договора банковского счета
Наиболее строгий вариант, требующий отличной стратегии действий.
Основания для блокировки в 2026 году
Банк, принимая решение о блокировке, обращает внимание на:
- транзитные операции;
- массовые переводы физическим лицам;
- диспропорцию между оборотами и заявленным видом деятельности;
- низкую налоговую нагрузку;
- обналичивание;
- сотрудничество с "техническими" контрагентами;
- работу в высокорисковых отраслях.
Эти основания сформированы согласно внутренним правилам финансового мониторинга и требованиям 115-ФЗ. Процесс состоит из выявления рисков, запроса документов у клиента и, в случае недостаточных данных, введения ограничений.
Обязанности банка и действия предпринимателя
Невзирая на широкий спектр полномочий, банк обязан:
- уведомлять об отказе и его причинах;
- принимать и рассматривать документы клиента;
- обеспечивать возможность обжалования через межведомственную комиссию при Банке России.
Тем не менее, банк не обязан раскрывать полные критерии, что иногда приводит к недоразумениям.
Что делать предпринимателю?
